Un guide point par point pour vous aider à faire le bon choix.
Vous avez décidé que le temps était enfin venu de devenir propriétaire.
L’achat d’une première propriété constitue un projet excitant, mais celui-ci peut également générer une certaine angoisse. Après tout, il s’agit d'un investissement important, c'est pourquoi je suis là pour vous guider et vous aider à trouver la maison qui vous convient.
Étape 1 : Calculez le montant que vous pouvez payer.
Tomber en amour avec une maison qui vous est financièrement inaccessible peut être déchirant. Afin d’éviter les déceptions, vous devez d’abord établir un budget.
Premièrement, déterminez le montant que vous pouvez verser à titre de mise de fonds. Le Régime d’accession à la propriété vous permet de retirer jusqu’à 20 000 $ par personne de vos REER (ou jusqu’à 40 000 $ par couple); le montant retiré est non-imposable et son remboursement s’étale sur une période de plus de 15 ans. Plus la mise de fonds est élevée, moins vous devez de capital, et moins vous payerez d’intérêts.
• N’oubliez pas d’ajouter les frais de clôture comme les assurances, les frais juridiques, le coût de l’inspection du bâtiment, les frais d’enregistrement immobilier et les droits de mutation immobilière. Lorsque vous ajoutez ces montants à vos frais de déménagement et aux frais de branchement aux services, le montant total de la facture augmente assez rapidement...
• Vos dépenses mensuelles de logement (hypothèque, taxes, chauffage, etc.) ne devraient pas dépasser 32 % de vos revenus. (Si par exemple le total de vos revenus mensuels est de 5 000 $, alors vos dépenses de logement ne devraient pas dépasser 1 600 $, c’est-à-dire 32 % de 5 000 $). Si vous avez des dettes de cartes de crédit or des paiements à effectuer sur une voiture, une règle simple veut que la proportion de votre revenu allouée au remboursement des dettes ne dépasse pas 40 %.
• Obtenez une préautorisation d’hypothèque. C’est un moyen efficace de savoir combien vous pouvez emprunter. Cette astuce permet également d’accélérer le processus d’achat une fois que vous avez trouvé la maison que vous désirez acheter.
Étape 2 : Définissez le genre de maison qui vous convient.
Prenez le temps de dresser la liste des caractéristiques indispensables et souhaitables avec lesquels vous pourriez accepter un compromis.
De combien de chambres à coucher avez-vous besoin? Combien de salles de bain? Prévoyez-vous un bureau à la maison? Une salle à manger distincte de la cuisine? Un garage? De quelles dimensions devrait être la cour arrière?
Il faut également tenir compte de votre mode de vie présent, mais également des prochains stades de votre vie. Prévoyez-vous avoir des enfants dans un avenir rapproché?
Ce sont tous des questions que vous devez envisager.
Étape 3 : Décidez de l’endroit où vous voulez vivre.
Choisir un quartier où vous vous sentirez bien est aussi important que de choisir une maison qui vous plaise. Choisirez-vous un mode de vie urbain, une maison en banlieue ou un endroit tranquille en campagne? Cherchez-vous un endroit d’où vous pourrez aller à pied au travail ou si un trajet plus long ne vous dérange pas? Est-il important que vous habitiez près de bonnes écoles? Ou à courte distance des lieux de divertissement? Ou encore non loin des commerces?
Étape 4 : Commencez à regarder.
Parcourez les quartiers qui vous intéressent et faites-moi part de vos choix, je pourrai alors commencer la recherche de propriétés et débuter les prises de rendez-vous pour les visites.
Étape 5 : Formez équipe avec votre courtier
Faites appel à moi, je saurai vous guider à faire votre achat de façon judicieuse.
Je vous aiderai dans vos recherche pour trouver un courtier en prêts hypothécaires de bonne réputation, un avocat (ou un notaire, si au Québec) ainsi qu'un bon inspecteur en bâtiments. Comme je travaille en étroite collaboration avec tous ces professionnels, il me fera plaisir de vous référer à des gens fiables.
Étape 6 : Faites une offre.
Vous avez enfin trouvé la propriété qui vous convient – il est temps de faire une offre. Une offre d’achat doit spécifier le prix que vous offrez, les biens meubles compris dans l’achat (comme des électroménagers ou des luminaires), le montant de l’acompte, les dates de notaire et d'occupation. Je suis là pour vous conseiller et rien ne sera laissé au hasard.
Étape 7 : Obtenez un prêt hypothécaire.
Une fois votre prêt approuvé, vous devez choisir le type d’hypothèque qui s’harmonisera le mieux à votre situation. Choisirez-vous un taux d’intérêt fixe ou variable? S’agira-t-il d’un prêt hypothécaire à échéance libre? Quelle sera la période d’amortissement? Ferez-vous des paiements au mois, aux deux semaines ou chaque semaine? Votre courtier en prêts hypothécaires ou votre prêteur peut vous aider à choisir l’hypothèque qui correspondra le plus à vos besoins – et qui vous fera épargner le plus sur le long terme.